Finanzbildung: Meine Top 3 Learnings von Mama und Papa

Laut Statista waren im Jahr 2023 in Deutschland insgesamt 5,65 Millionen Menschen privat überschuldet. Das entspricht 6,65 % der Bevölkerung, fast genauso viel wie die Arbeitslosenquote von 6,7 %. Aber wie kann man das Wort Überschuldung einfach erklären? Überschuldung bedeutet im Grunde, dass das vorhandene Vermögen oder die erwarteten Einnahmen einer Person ihre Schulden nicht mehr decken können – eine Situation, die sehr viele Menschen betrifft.

Wie wichtig ist finanzielle Bildung? Oft fehlt es an einer soliden Finanzbildung, die bereits im Elternhaus beginnen sollte. Wenn Kinder den Umgang mit Geld nicht frühzeitig lernen, kann das im späteren Leben schwerwiegende Folgen haben. Durch intelligenten Umgang mit Geld lernen Kinder sinnvolle Entscheidungen zu treffen und dadurch ihre Zukunft nachhaltig zu gestalten. Finanzbildung ist deshalb nicht nur der Schlüssel zur finanziellen Unabhängigkeit, sondern auch ein wichtiges Instrument zur Vermeidung von Überschuldung. Wie ich persönlich durch meine Eltern den richtigen Umgang mit Geld gelernt habe und welche wertvollen Lektionen sie mir auf den Weg gegeben haben, teile ich in diesem Artikel mit dir.

Warum ich dir das hier erzähle? Weil nämlich genau diese Menschen in ihrem Elternhaus wenig bis gar nichts über den Umgang mit Geld gelernt haben. Finanzbildung ist dabei das Fundament um mit Geld richtig umgehen zu können. Die Arbeitslosenquote und die überschuldeten Menschen sind zum Großteil nicht die gleichen. Dadurch leben wahrscheinlich mehr als 13% wirklich arme Menschen in Deutschland. Nichts desto trotz bin ich der Meinung, dass die Grundsteine finanzieller Bildung im Elternhaus gelegt werden müssen.

Kinder lernen wenn wir ihnen Situationen vorleben. Wir Eltern sind damit die allergrößten Vorbilder für unsere Kinder. Sie machen das nach, was sie sich von uns abschauen. Unter dem Motto „Das habe ich von meinen Eltern über Geld gelernt“ rief Marcella von Geldkinder im Juli zur Blogparade auf, an der ich als Bankerin natürlich nicht vorbei komme und mich sehr gerne daran beteilige.

Aber was habe ich nun von meinen Eltern über Finanzen und dem Umgang mit Geld nun gelernt? Hier zeige ich dir meine 3 Top Learnings:

1. Sparen will gelernt sein

Ich kann mich noch gut daran erinnern, dass meine Eltern sehr häufig bei Discountern wie z.B. Aldi eingekauft haben weil dort die Preise günstig waren. Nur selten haben wir in größeren Kaufhäusern eingekauft. Meine Mutter erzählte mir aber auch immer wieder, dass man am Essen nicht sparen sollte. Trotzdem hatte ich immer das Gefühl dass sie mit bedacht eingekauft hat und nicht zu viel Geld ausgegeben hat.

Durch ihr Vorleben hat sie mir die Grundlagen des Sparens im realen Leben beigebracht. Noch heute wende ich mein Wissen genauso an. Habe es aber noch deutlich erweitert mit vielen, vielen anderen Sparmöglichkeiten die es heutzutage gibt. Sei es durch Couponing, Einkaufslisten schreiben für den Wocheneinkauf, Rabatte und Gutscheine, Cashback Anbieter nutzen und noch viele weitere Tricks kann ich im Monat mehrere Hundert Euro sparen, die andere Menschen ausgeben ohne diese Möglichkeiten zu nutzen. Schon durch ein einfaches Preise vergleichen* wie z.B. über meinen Lieblingsanbieter Check24 kann man sich hunderte von Euros sparen. In meinem Beitrag „Toniebox zu teuer? Hier sind günstige und nachhaltige Alternativen!“ habe ich bereits gezeigt wie meine Kinder Hörspiele und Musik ohne teure Tonies hören.

2. Über Geld spricht man

Aber nur innerhalb der engsten Familie. Bei uns war Geld immer nur Mittel zum Zweck. Oft hat meine Mutter mir erklärt, wie man das Geld für Ausgaben einteilt, Wünsche priorisiert und sich ein kleines Vermögen anspart. Schon als Kind habe ich mein Taschengeld nie vollständig ausgegeben. Durch sparen wird man schließlich irgendwann reich. Ich kann mich auch noch gut daran erinnern, dass ich als Pferdenärrin mir immer wieder die Zeitschrift „Wendy“ gegönnt habe. Der Rest wurde gespart für größere Wünsche. Ich bin dadurch heute zwar nicht reich, muss mir aber aufgrund dieser Gewohnheiten keine Gedanken über das liebe Geld machen.

Allerdings kann ich mich auch noch daran erinnern dass mir meine Eltern beigebracht haben skeptisch zu sein, denn Geld gibt es nirgends geschenkt. Das kann ich aber aus heutiger Sicht nicht mehr bestätigen. Man bekommt an allen Ecken und Enden Geld geschenkt, wenn man es nur richtig anstellt. Viele Anbieter werfen es mir regelrecht hinterher. Aber dazu wird es demnächst einen neuen Beitrag geben.

3. Die Goldene Regel

Die goldene Regel heißt: Ich gebe nur das Geld aus, das auch mir gehört. Oder am besten auch das nicht. Das bedeutet ich kaufe mir nur die Dinge die ich auch von dem Geld auf meinem Konto bezahlen kann. Auf gut deutsch: keine Ratenzahlungen, kein Dispo beanspruchen, kein Geld leihen, kein Ausnutzen von Kreditkartenrahmen oder ähnlichen Möglichkeiten. Und das ist einer der wichtigsten Ratschläge die ich von meinen Eltern erhalten habe.

Ich habe schon in mehreren Banken gearbeitet. Aber in zahlreichen Kontoumsätzen wurde genau diese goldene Regel missachtet. Der Dispo ist bei sehr vielen Menschen voll beansprucht, natürlich zur Freude der Bank. Aber zum Leid des Betroffenen. Und so verschenken die Menschen extrem viel Geld, was aus meiner Sicht völlig unnötig ist. Damit könnte man so viel sinnvolles machen. Wie z.B. für die Zukunft der Kinder sparen.

Für die Finanzbildung, die ich in meinem Elternhaus mitnehmen durfte, bin ich ihnen bis heute extrem dankbar. So schaffe ich es, das finanzielle Spiel des Lebens gut und nachhaltig zu meistern.

Wie gehts dir mit dem Thema Geld? Nutzt du Sparmöglichkeiten?

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